Czy wiesz, że na Twoim koncie w OFE może leżeć nawet 20-30 tysięcy złotych? I że te pieniądze podlegają dziedziczeniu? Wielu Polaków nie ma o tym pojęcia. Tymczasem reforma, która ma całkowicie zlikwidować OFE – choć obecnie zamrożona – może w każdej chwili wrócić. Sprawdź już dziś, ile masz i kto dostanie te pieniądze po Tobie.

Reforma OFE – co się stało z projektem likwidacji?

Przypomnijmy: rząd jakiś czas temu przyjął już projekt ustawy likwidującej OFE. Według pierwotnych planów reforma miała ruszyć 1 czerwca 2021 roku, a przekształcenie zakończyć się na początku 2022. Ale się nie zakończyła.

Co miało się wydarzyć? Każdy z nas miał stanąć przed wyborem:

Opcja 1: Automatyczne przeniesienie na IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) Wybór IKE nie wymaga żadnych aktywności – środki zostaną przekazane automatycznie. Ale uwaga – z tytułu przekształcenia wnoszona będzie opłata odpowiadająca wartości 15% aktywów netto OFE. To znaczy, że z każdych 10 tysięcy złotych, 1500 zł trafi do budżetu.

Plusy? Środki zgromadzone na IKE będą prywatną własnością oszczędzającego i nie będą mogły stanowić przedmiotu transferu do budżetu państwa. I najważniejsze – pieniądze będą dziedziczone!

Opcja 2: Przeniesienie do ZUS (trzeba złożyć deklarację) Jeśli wybierzesz ZUS, nie zapłacisz 15% opłaty przekształceniowej. Ale pieniądze przestaną być prywatne – staną się częścią Twojego subkonta w ZUS. Co to oznacza? Wliczą się do emerytury, ale nie będą dziedziczone.

Ile możesz mieć w OFE?

Statystycznie niemal 15,5 mln Polaków ma w OFE 148 mld zł zebranych oszczędności – średnio po 9 tys. 630 zł na głowę. Ale to średnia, która ukrywa prawdę:

  • Mężczyźni w wieku 46-50 lat mają nawet 15 tys. zł, a kobiety powyżej 51. roku życia około 8 tys. zł
  • Co trzeci Polak w OFE ma więcej niż 10 tys. zł, co drugi jednak nie więcej niż 5 tys. zł

Niektórzy mają tam nawet 50-100 tysięcy złotych! Warto sprawdzić, ile dokładnie masz Ty.

3 kroki do pełnej kontroli nad pieniędzmi w OFE

Niezależnie od tego, kiedy reforma wejdzie w życie, już dziś możesz i warto podjąć konkretne działanie.

KROK 1: Sprawdź, w którym funduszu jesteś

Zaloguj się do PUE ZUS – to zajmie dosłownie 2 minuty:

  • Wejdź na stronę pue.zus.pl
  • Zaloguj się przez Profil Zaufany lub bankowość elektroniczną
  • Wybierz zakładkę „Ubezpieczony”, a potem „OFE”
  • W sekcji „Członkostwo w OFE” zobaczysz nazwę swojego funduszu

KROK 2: Dowiedz się, ile dokładnie masz pieniędzy

  • Wejdź w sekcję “Informacje o stanie konta”
  • Wybierz najświeższy rok i kliknij zielony przycisk “Szczegóły”.
  • Znajdź wiersz pod tytułem “Składki należne na OFE”.

KROK 3: Sprawdź i zaktualizuj osoby uposażone!

To kluczowe! Pieniądze z OFE są dziedziczone, ale tylko jeśli wskazałeś osoby uposażone. Jeśli tego nie zrobiłeś lub dane są nieaktualne (np. wskazałeś nieżyjącą już mamę lub byłego partnera), Twoi bliscy mogą mieć problem z odzyskaniem środków.

Jak to zrobić?

Tu musisz skontaktować się bezpośrednio ze swoim OFE. Większość funduszy ma swoje strony internetowe z dostępem dla członków. Możesz też zadzwonić lub napisać maila.

Lista wszystkich 8 działających OFE:

  • Allianz Polska OFE
  • Generali OFE
  • Nationale-Nederlanden OFE
  • PKO BP Bankowy OFE
  • Pocztylion OFE
  • OFE PZU „Złota Jesień”
  • UNIQA OFE
  • Vienna OFE

Często jest tak, że nie wykonując tych podstawowych kroków, w razie Twojej śmierci wszystkie pieniądze ulokowane na OFE po prostu przepadną. Nikt z Twoich bliskich nie będzie w obliczu żałoby myślał o tym, że z “drugiego filaru” męża lub ojca można wyciągnąć kilkanaście tysięcy zebranych oszczędności. 

Co się dzieje z pieniędzmi osób zbliżających się do emerytury?

Jeśli masz mniej niż 10 lat do emerytury, część Twoich pieniędzy już przepływa z OFE do ZUS. Na 10 lat przed uzyskaniem wieku emerytalnego na rachunku członka OFE uruchamiany jest suwak bezpieczeństwa – środki są stopniowo przekazywane z OFE na subkonto w ZUS. To mechanizm, który ma chronić przed krachem na giełdzie tuż przed emeryturą.

Co możesz zrobić już teraz, zanim reforma wejdzie w życie?

  1. Zweryfikuj stan konta – może się okazać, że masz tam więcej, niż myślisz
  2. Zaktualizuj osoby uposażone – to zajmie 10 minut, a zapewni spokój Tobie i Twoim bliskim
  3. Obserwuj zmiany w prawie – gdy reforma ruszy, będziesz mieć prawdopodobnie 1/2 miesiące na decyzję

Podsumowanie: OFE to TWOJE pieniądze

Nieważne, czy reforma OFE wejdzie za miesiąc, dwa czy za rok. Te pieniądze są Twoje i warto wiedzieć, gdzie są i co się z nimi dzieje. Średnio to prawie 10 tysięcy złotych, ale możesz mieć znacznie więcej.

Pamiętaj też o oknie transferowym – osoby urodzone po 1968 roku do 31 lipca każdego roku mogą zdecydować, gdzie ma trafiać część ich składki emerytalnej – do OFE i ZUS czy tylko do ZUS-u. To kolejna decyzja, którą warto przemyśleć.

Nie czekaj na działania polityków – weź sprawy w swoje ręce. Sprawdź, ile masz, upewnij się, że wskazałeś osoby uposażone i bądź gotowy na decyzję, gdy reforma w końcu ruszy.

Bo jedno jest pewne – kiedyś będziesz musiał zdecydować: IKE czy ZUS. Lepiej być na to przygotowanym.