Kalkulator refinansowania kredytu hipotecznego
Sprawdź, co może się zmienić po przeniesieniu kredytu do innego banku. Porównaj niższą ratę i szybszą spłatę — bez wydłużania obecnego okresu.
Chcesz sprawdzić swój kredyt?
Porównamy warunki Twojej umowy z dostępnymi ofertami i uwzględnimy koszty przeniesienia kredytu.
Bezpłatna konsultacjaSprawdź możliwości refinansowania
Zostaw kontakt. Oddzwonimy i bezpłatnie omówimy Twoją sytuację oraz możliwości obniżenia kosztu kredytu.
Zostaw kontaktAktualne najlepsze oprocentowania kredytów refinansowych
Oprocentowanie zmienne
| Bank | Oprocentowanie nominalne |
|---|---|
| PKO Bank Polski | 5,11% |
| ING Bank Śląski | 5,12% |
| Pekao SA | 5,25% |
Oprocentowanie okresowo stałe
| Bank | Oprocentowanie nominalne |
|---|---|
| ING Bank Śląski | 5,93% |
| PKO Bank Polski | 5,95% |
| Pekao SA | 5,96% |
Okres obowiązywania stałej stopy: do uzupełnienia dla wskazanych ofert.
Dane aktualne na dzień: 23.10.2026
Przykładowe wartości służą jako punkt odniesienia przy korzystaniu z kalkulatora. Rzeczywiste warunki zależą od aktualnych ofert banków oraz indywidualnej sytuacji klienta.
Ile kosztuje refinansowanie kredytu hipotecznego?
Poniższe kwoty są orientacyjne i zależą od banku, nieruchomości oraz umowy. Nie wszystkie koszty wystąpią w każdej sprawie.
- Wycena nieruchomości: mieszkanie 0-600 zł, dom do około 1200 zł – zależnie od oferty i sposobu wyceny.
- Zmiana hipoteki: wpis nowej hipoteki 200 zł i wykreślenie dotychczasowej 100 zł, czyli zwykle 300 zł opłat sądowych.
- Wypis i wyrys: orientacyjnie 150 zł, jeżeli bank wymaga tych dokumentów; opłata zależy od ich zakresu i formy.
- Notarialne poświadczenie podpisu: orientacyjnie 150–300 zł, jeżeli jest potrzebne. Dokładną kwotę potwierdź w kancelarii.
- Wcześniejsza spłata: możliwy koszt 0–3% w zależności od umowy i ustawowych ograniczeń dla zmiennej stopy. Przy stopie okresowo stałej obowiązują inne zasady — nie traktuj 3% jako uniwersalnego limitu.
- Prowizja nowego banku: orientacyjnie 0–2% kwoty kredytu w porównywanych ofertach; 2% nie jest ustawowym maksimum. Sprawdź aktualną ofertę.
- Ubezpieczenia: przykładowo 50–150 zł miesięcznie. Zakres, składka i okres obowiązywania zależą od polisy i wymagań banku.
- Produkty dodatkowe: bank może wymagać np. płatności kartą na 1000 zł w określonym okresie. To warunek aktywności, a nie automatycznie opłata 1000 zł. Sprawdź koszt karty i skutki niespełnienia warunku.
Kalkulator porównuje przyszłe odsetki i nie odejmuje tych kosztów. W analizie opłacalności uwzględnij zarówno opłaty jednorazowe, jak i koszty miesięczne oraz ewentualne inne należności.
Źródła zasad: opłaty sądowe za hipotekę; Rzecznik Finansowy — wcześniejsza spłata.
Najczęściej zadawane pytania o refinansowanie kredytu hipotecznego
Czy pomoc doradcy przy refinansowaniu jest bezpłatna?
Tak. W Chrząszcz Finanse bezpłatnie analizujemy Twój obecny kredyt i możliwości refinansowania. Sama zmiana banku może jednak wiązać się z opłatami, np. za wycenę, zmianę hipoteki czy wymagane ubezpieczenie. Omówimy je przed podjęciem decyzji.
Kiedy opłaca się refinansowanie kredytu hipotecznego?
Refinansowanie może się opłacać, kiedy inny bank oferuje korzystniejsze warunki spłaty obecnego kredytu. Największe znaczenie mają różnica w oprocentowaniu, wysokość pozostałego zadłużenia, okres kredytowania i koszty zmiany banku. Przed podjęciem decyzji warto porównać nie tylko nową ratę, ale również całkowity koszt kredytu i potencjalne oszczędności.
Czy niższa rata zawsze oznacza tańszy kredyt?
Nie. Niższa rata może wynikać z obniżenia oprocentowania albo wydłużenia okresu spłaty. Dłuższy okres może oznaczać więcej odsetek mimo mniejszej raty. Nasz kalkulator nie wydłuża obecnego okresu: porównuje ratę przy tym samym terminie oraz możliwość szybszej spłaty przy zachowaniu dotychczasowej wpłaty.
Kiedy opłaca się refinansowanie kredytu hipotecznego?
Refinansowanie może się opłacać, kiedy inny bank oferuje korzystniejsze warunki spłaty obecnego kredytu. Największe znaczenie mają różnica w oprocentowaniu, wysokość pozostałego zadłużenia, okres kredytowania i koszty zmiany banku. Przed podjęciem decyzji warto porównać nie tylko nową ratę, ale również całkowity koszt kredytu i potencjalne oszczędności.
Ile można zaoszczędzić na refinansowaniu kredytu hipotecznego?
Wysokość oszczędności zależy od parametrów obecnego kredytu i warunków nowej oferty. W niektórych przypadkach refinansowanie pozwala zaoszczędzić kilkadziesiąt tysięcy złotych na przyszłych odsetkach, a w innych zmiana banku może być nieopłacalna. Skorzystaj z naszego kalkulatora refinansowania kredytu hipotecznego, aby wstępnie porównać oba rozwiązania.
Jak korzystać z kalkulatora refinansowania kredytu?
Przygotuj aktualne saldo kredytu, oprocentowanie oraz liczbę rat pozostałych do spłaty – znajdziesz te informacje w swojej aplikacji bankowej. Na tej podstawie możesz porównać obecne zobowiązanie z wariantem refinansowania. Pamiętaj, że kalkulator pokazuje symulację, a ostateczne warunki zależą od indywidualnej oferty banku i kosztów dodatkowych.
Czy niższa rata zawsze oznacza tańszy kredyt?
Nie. Niższa rata może wynikać zarówno z obniżenia oprocentowania, jak i wydłużenia okresu spłaty. W drugim przypadku możesz płacić mniej każdego miesiąca, ale ostatecznie oddać bankowi więcej odsetek. Dlatego przy refinansowaniu warto sprawdzić dwa warianty: obniżenie miesięcznej raty oraz skrócenie okresu kredytowania.
Ile kosztuje refinansowanie kredytu hipotecznego?
Przeniesienie kredytu do innego banku może wiązać się z kosztami wyceny nieruchomości, opłatami sądowymi, prowizją za nowy kredyt oraz ewentualną rekompensatą za wcześniejszą spłatę starego zobowiązania. Mogą pojawić się również koszty wymaganych ubezpieczeń i produktów dodatkowych. Nie każdy bank pobiera wszystkie te opłaty, dlatego przed refinansowaniem warto przygotować pełne zestawienie kosztów.
Czy bank może pobrać opłatę za wcześniejszą spłatę kredytu?
Tak, ale zależy to od zapisów umowy, rodzaju oprocentowania i obowiązujących przepisów. W przypadku kredytów hipotecznych objętych ustawą z 2017 roku, przy oprocentowaniu zmiennym rekompensata może być pobierana wyłącznie przez pierwsze 36 miesięcy od zawarcia umowy. Przy oprocentowaniu okresowo stałym może występować w okresie obowiązywania tej stopy. Przed refinansowaniem warto sprawdzić dokładne warunki w obecnym banku.
Czy do refinansowania kredytu potrzebny jest nowy wkład własny?
Zazwyczaj nie musisz ponownie wpłacać gotówki jako wkładu własnego. Bank ocenia stosunek pozostałego zadłużenia do aktualnej wartości nieruchomości, czyli LTV. Jeżeli od zakupu mieszkanie zyskało na wartości lub spłaciłeś już znaczną część kredytu, możesz mieć większe możliwości uzyskania korzystnych warunków finansowania. Ostatecznie decydują wymagania nowego banku.
Czy przy refinansowaniu bank ponownie sprawdza zdolność kredytową?
Tak. Refinansowanie oznacza zaciągnięcie nowego kredytu, dlatego bank ponownie analizuje Twoje dochody, wydatki, historię kredytową i obecne zobowiązania. Nawet jeśli dotychczasowy kredyt spłacasz terminowo, nie masz gwarancji pozytywnej decyzji. Ocena zależy od Twojej aktualnej sytuacji finansowej i zasad danego banku.
Czy refinansowanie opłaca się, jeśli regularnie nadpłacam kredyt?
Może się opłacać, ale trzeba uwzględnić planowane nadpłaty. Jeżeli zamierzasz spłacić kredyt znacznie wcześniej, oszczędności wynikające z niższego oprocentowania mogą być mniejsze niż przy spłacie zgodnej z harmonogramem. Warto porównać refinansowanie z pozostaniem w obecnym banku i kontynuowaniem nadpłat, uwzględniając wszystkie koszty.
Jak wygląda refinansowanie kredytu hipotecznego krok po kroku?
Proces rozpoczyna się od analizy obecnego kredytu i porównania ofert innych banków. Następnie przygotowujesz dokumenty dotyczące dochodów, nieruchomości i aktualnego zadłużenia. Po pozytywnej decyzji podpisujesz nową umowę, a nowy bank spłaca dotychczasowy kredyt. Na koniec przeprowadzane są formalności związane ze zmianą zabezpieczenia hipotecznego w księdze wieczystej.
Zostaw kontakt — sprawdzimy Twój kredyt
Bezpłatnie sprawdzimy, czy możesz obniżyć oprocentowanie lub całkowity koszt kredytu. Oddzwonimy i omówimy dostępne możliwości.