Chrząszcz Finanse

Kalkulator inwestycyjny

Zobacz, jak regularne wpłaty i procent składany mogą zmieniać Twój kapitał. Porównaj własne założenia, sprawdź wpływ inflacji i zaplanuj późniejsze wypłaty.

Budowanie kapitału

Kwota regularnej wpłaty dotyczy jednej wpłaty z wybraną częstotliwością.

Wartości startowe to przykład obliczeniowy. Stopa zwrotu jest założeniem, a nie gwarancją wyniku. Możesz wpisać również wartość ujemną.

Chcesz zbudować własny plan inwestycyjny?

Możemy wspólnie określić cel, czas inwestycji oraz rozwiązania dopasowane do Twojej sytuacji.

UMÓW BEZPŁATNĄ KONSULTACJĘ

Porozmawiajmy o Twoich celach

Zostaw kontakt. Oddzwonimy i omówimy, od czego zacząć budowanie kapitału na przyszłość.

ZOSTAW KONTAKT

Ważne informacje

Kalkulator ma charakter informacyjny i edukacyjny. Wyniki są symulacją matematyczną przy stałych założeniach, nie prognozą ani gwarancją przyszłych wyników. Rzeczywista wartość inwestycji może być niższa lub wyższa, a inwestowanie wiąże się z ryzykiem utraty części lub całości kapitału.

Historyczne ani przyjęte stopy zwrotu nie gwarantują wyników w przyszłości. Narzędzie nie stanowi rekomendacji inwestycyjnej ani oferty produktu finansowego. Symulacja nie uwzględnia podatków, prowizji, opłat za zarządzanie ani innych kosztów konkretnych produktów. Wypłaty zakładają równomierny zwrot; rzeczywista kolejność zysków i strat może istotnie zmienić czas, na jaki wystarczy kapitał.

Założenia kalkulatora

Stopę roczną traktujemy jako efektywną. Stopa okresowa wynosi (1 + stopa roczna)1 / liczba okresów w roku − 1. Kapitalizacja odpowiada częstotliwości wpłat lub wypłat. Dla wpłat miesięcznych symulujemy każdy miesiąc.

Kapitał początkowy pracuje od początku. Każda regularna wpłata następuje na początku okresu, przed naliczeniem wyniku inwestycji. Wysokość wpłaty zwiększamy po każdym pełnym roku o wskazany procent. Wpłaty i wynik każdego okresu zaokrąglamy do grosza.

Wartość w dzisiejszych pieniądzach to kapitał końcowy podzielony przez (1 + inflacja)liczba lat. Jest dodatkowym wynikiem realnym. Nie zastępuje nominalnego zysku ani sumy wpłat; nie obejmuje okresu wypłat.

Wypłaty następują na koniec okresu, po naliczeniu wyniku inwestycji. W wariancie czasowym obliczamy rentę płatną z dołu. Ostatnia wypłata rozlicza pozostałą kwotę, więc może nieznacznie różnić się od regularnej wypłaty wskutek zaokrągleń. Przy bardzo małym kapitale regularna kwota może wynosić 0,00 zł, a rozliczenie nastąpi na końcu.

W wariancie kwotowym pokazujemy termin ostatniej wypłaty, również częściowej. Nie interpolujemy zużycia pomiędzy terminami: model zakłada wypłaty tylko w wybranych odstępach. Brak wyczerpania przez 100 lat nie oznacza gwarancji dożywotnich wypłat. Wartości poza zakresem 1 bln zł kończą obliczenie czytelnym komunikatem.

Jak korzystać z kalkulatora inwestycyjnego?

Wpisz kapitał, który masz na start, kwotę jednej regularnej wpłaty i planowany czas inwestowania. Następnie wybierz częstotliwość oraz założoną stopę zwrotu. Ten kalkulator regularnego inwestowania pozwala porównywać scenariusze — warto sprawdzić zarówno ostrożniejsze, jak i bardziej optymistyczne założenia.

Procent składany i regularne oszczędzanie

Procent składany oznacza, że wynik kolejnych okresów zależy także od wcześniejszych zysków lub strat. Kalkulator procentu składanego oddziela własne wpłaty od wyniku inwestycji. Dzięki temu łatwiej zobaczyć, jaka część przyszłego kapitału wynika z oszczędzania, a jaka z przyjętej stopy zwrotu.

Ile uzbieram, inwestując co miesiąc?

Odpowiedź zależy od wysokości wpłat, długości inwestycji, kosztów i osiągniętych wyników. Zwiększanie regularnej wpłaty z czasem może wpływać na kapitał równie mocno jak zmiana stopy zwrotu. Włącz inflację, aby dodatkowo sprawdzić szacunkową siłę nabywczą przyszłej kwoty. Symulacja inwestycji nie przesądza, jaki wynik osiągniesz.

Planując emeryturę, edukację dziecka lub inny cel, najpierw określ potrzebną kwotę i termin. Kalkulator oszczędzania pomoże porównać warianty, a podczas bezpłatnej konsultacji możemy omówić Twoje cele. Zobacz też pozostałe kalkulatory finansowe.

Zostaw kontakt — porozmawiajmy o Twoim planie

Oddzwonimy, aby omówić Twój cel, czas inwestowania i kolejne kroki. Wstępna konsultacja jest bezpłatna.

Przewijanie do góry